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网贷“108条”把保障用户权益当重心,爱钱进一直这么干

2018-08-27 12:17:42 来源: 中华网 作者:
摘要: ​有时候条条框框不是束缚而是安全绳,一如此时备案之于网贷。近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清

 ​有时候条条框框不是束缚而是安全绳,一如此时备案之于网贷。

近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清单”)进一步厘清合规检查标准,被视为网贷备案提速的信号。借用凡普金科创始合伙人、爱钱进总裁杨帆的话来说,这犹如久旱后的甘霖,为P2P行业带来了曙光。

上述“清单”共涉及108项,因此业内简称为“108条”。“108条”从多个方面对P2P平台做出严格要求,对平台而言既是督促也是保护。而从广大用户的角度出发,通过“108条”的合规检查,网贷行业也将更为安全和令人放心。

从“108条”开启下一个网贷十年

网贷在中国的历史并不短,自2007年第一家网贷平台上线至今已有11年。在经历6年蛰伏之后,乘着2013年互联网金融崛起的风口开始迅速普及。据统计,11年期间网贷平台的数量在最高峰时达到了6000多家。

经过几年的高速发展,互联网金融已经成为中国数字普惠金融的重要组成部分,也是居民获得借款和进行个人投资理财的重要补充渠道,而其中网贷发挥了不可忽视的作用。而鉴于这个行业的创新性和金融的特殊性,为确保网贷能更好的服务于社会经济发展,针对网贷的新监管体系也在不断完善。

从2016年8月银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》起,逐渐形成了网贷监管的“1+3”制度体系。而“108条”绝大部分内容与监管此前的要求保持一致,在具体的规定上则更为细化,以此作为网贷备案的明确指导。可以发现,随着监管体系和制度的完善,网贷平台的数量是随之缩减的,如今已从最高峰的6000余家减至1000余家,严格监管有效地剔除了大量不合规的平台。

大浪淘沙,网贷的下一个十年谁能为王?作为网贷未来发展的关键性指标——备案,无疑是下半场打响的号角,“108条”则相当于前奏。值得注意的是,在号角即将吹响之际,那些始终将合规运行放在首位的平台已开始抢得先机。以爱钱进为例,不仅早已根据北京市监管部门的要求完成了平台的合规整改,并在今年3月接受了北京互金整治办及北京互金整治办所委托的律师事务所、会计师事务所等三方机构的摸底调研。针对最新的政策,爱钱进也已经在第一时间进行响应,接下来仍将继续积极配合监管部门,随时准备迎接整改验收,进行备案申请。

“108条”的启示:用户权益优先

今年6月以来,网贷行业波动加剧,不合规的平台退出引发了连锁反应,由此导致部分用户的权益受损,市场信心受挫。监管及时采取措施有效遏制了情况恶化。但在这个过程中,对于用户权益的保护问题凸显。因此,“108条”对于“未履行对出借人和借款人的保护义务”有严格的规定,共涉及16项。

以信息披露为例,在108项问题检查清单中,与信息披露相关的有18项,包括未向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等。盖因严格的信息披露对于保护投资者权益意义十分重要,如若出现信息更新不及时或是选择性数据披露等情况,将造成信息不对称,不利于用户了解真正的情况和外部的监督。此外,“清单”也明确将“未经许可为其他机构的金融产品开放链接端口,进行广告宣传”视作代销持牌机构理财产品的行为,意味着只有取得相关资质的平台才能合规提供相关服务,进一步保障了用户的权益。

从行业发展情况来看,能够健康长久发展的网贷平台,也始终把用户的合法权益摆在首位。例如上述提到的爱钱进,它以建立完善的智能风控体系为核心,实现对出借人与借款人的有效评估,不仅严格遵循小额分散原则,更采取多重措施防范欺诈行为。除此之外,爱钱进早已与华夏银行北京分行合作上线银行资金存管系统,并取得信息系统安全等级保护三级备案,严控风险,保护投资人资金安全。

随着“108条”的下发,可以看出监管方面对于保护用户(出借人和借款人)权益的重视。网贷行业走向规范化发展,也意味着此前的运用模式需因时而变。一方面不同于行业兴起初期,互联网金融的人口红利已经不可再。同时用户经过几年的成长,对于好的平台也有了自己的主观判断,选择一家平台的关键性因素,将更多转移至本质的平台质量和服务质量。下一个网贷十年,将是用户权益优先的十年。

总的来看,网贷备案加速,“108条”体现了监管全国统一的原则。同时,业界对于监管渴求已久,均在争先响应“108条”。可以预见的是,在监管与业界的共同努力下,网贷行业将进入崭新的规范化发展阶段,平台与广大投资者都将迎来各自全新的机遇。

 

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